保险资讯
保险资讯
很多人有了小孩后就会开始考虑给孩子购买保险，但是又对保险不够了解。尤其是重疾险这种比较复杂的险种，很多时候只能进行价格上的对比。便会好奇，为什么重疾险之间的价格会差这么多?给孩子买哪个更好?其实，这种情况下的重疾险往往一个是单次赔付产品，一个是多次赔付，天然就有价格差距。具体购买哪个需要根据自身情况进行选择。
今天我们就来讲一讲，对于小孩子来说，重疾险是买单次赔付还是终身更好?
得第二次重疾的概率大吗?
单次赔付和多次赔付，应该怎么选?
对小孩子来说，比多次赔付更重要的是什么!
01/
得第二次重疾的概率大吗?
搞懂这个问题之前，我们先了解一下，什么是单次赔付重疾险，什么是多次赔付重疾险。
1.1单次赔付和多次赔付是什么意思
多次赔付重疾险：重疾赔完1次后，还能再赔，合同继续;单次赔付重疾险：重疾赔完1次，不能再赔，合同结束。
注意，这里我们说的都是重疾保障的赔付次数，像轻症和中症，现在的产品基本上都是可以赔多次的，不用去讨论。
1.2第二次生大病的概率到底有多高
从数据上来看得过重疾的人，约10%会再得一次。而第二次得大病的人中，80%左右都是得癌症。从常识上来看因为很多病都是年纪比较大的时候得的，对身体的损伤很大，因此很少会有第二次得病的情况。反过来看，如果第一次生病的时候比较年轻，或者得的病治愈率比较高，那后期康复的可能性就会大很多，在未来漫长的生命里，二次得病的概率相对来说也会更大。
小结一下，就是有些人适合多次赔付，有些人不适合多次赔付。
02/
单次赔付vs多次赔付，优缺点
2.1选单次赔付的利弊
优点
够用。还便宜。
重疾险最基础的保障就是重大疾病。其实从价格里也看得出来，重疾多赔一次，价格增长其实也是有限的。
如果预算不足，优先选择单次赔付，保额更高，保障期限更长。
不足
对于小孩子来说，人生还很漫长，如果小时候生病了，治愈后的人生也还有好几十年。
而得过一次重疾后，再买重疾险就很困难了。未来几十年的保障就很有可能出现缺失。
2.2选多次赔付的利弊
优点
显而易见，买多次赔付的话，赔了一次之后，还能继续享受保障，得了别的病还能再赔，未来的保障更多了几分。
不足
相对来说，保费价格会比单次赔付更高。
多次赔付本身自己的特性。
重疾险的多次赔付主要分两种：重疾分组和重疾不分组。
不分组：重疾A赔完，剩下的非A重疾还能再赔，但A不能赔第二次了;
分组：把所有重疾疾病分组，同一组下的疾病只能赔1次。如果A和B在一组，B就不能再赔了，其他组的重疾还能再赔。
不过从理赔率来看，本身重疾险理赔的60%都是恶性肿瘤，所以只要恶性肿瘤跟别的重疾分开，就问题不大!
03/
比多次赔付更重要的是什么?
3.1比赔付次数更重要的，是保额买够了吗!
买到足够的保额，是更重要的事。
以少儿常见重疾白血病为例，我国15岁以下儿童的发病率，是4～5/10万，治愈率整体在80%以上，平均治疗费用在30万-100万。
所以，给孩子买重疾险，30万保额是最起码的。
另外，建议关注一下少儿特疾赔付，很多产品针对少儿高发特疾，可以额外赔付。
但前提是，一定要先把基础保障做够!
3.2第二重要的是保障期限更长一点
基础保障里面的第一要素是保额要高，第二要素就是保障期限要够长。
时间越长，第二次生病的概率才大，如果是保30年，那买多次赔付是意义不大的。
所以，先买到终身，再考虑别的，好吗!
3.3保额够了，保障期限终身了，可以买多次赔付了!
孩子年幼体弱，比大人更容易得大病。不过，由于小孩年纪轻，新陈代谢快，治愈的概率比大人也要高。
考虑到孩子人生还很长，得多次大病的风险不是没有，所以给孩子买重疾险的话，选择多次赔付是比较合适的。
加上小孩子买保险，本身保费也不太贵，买一份保终身的多次赔付重疾险，让未来的风险保障更加全面。
另外，其实女性也很适合买多次赔付重疾险。
由于女性特殊的生理构造，一些大病比方说甲状腺癌、乳腺癌等，发病几率要比男性高很多。
而甲状腺癌的治愈率接近100%，乳腺癌的5年生存率也有83.2%，治愈率非常高。
治愈后，得其他大病的风险，也还是存在的。所以也可以买多次赔付重疾险。
3.4顶配版还可以：多次赔付+癌症二次
癌症是复发率最高的疾病之一，如果预算更高，还可以试试多次赔付重疾险附加癌症二次赔付。
如果第一次得的是癌症，第二次不管是癌症还是非癌都可以获赔。如果第一次得的非癌重疾，第二次得癌症和别的重疾还可以获赔。总之就是，还挺不错~
04/总结
给孩子买重疾险，比赔付次数更重要的，保额与保障期限。保额要够高，保障期限要够久。
如果经济实力允许，保额可以买到50万以上，那么可以考虑附加少儿特疾。如果保障期限买到终身，预算仍然尚有余裕，那就可以考虑购买多次赔付。当然也可以考虑多次赔付+癌症二次，给孩子和自己一个更全方位的保障。